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¿Qué es un préstamo 7(a)?
El Programa de préstamos 7(a), el programa de préstamos empresariales más común de la SBA, proporciona garantías de préstamos a prestamistas que les permiten proporcionar ayuda financiera a las pequeñas empresas con requisitos especiales. Los préstamos 7(a) se pueden utilizar para:
- Adquirir, refinanciar, o mejorar inmuebles y edificios
- Capital circulante a corto y largo plazo
- Refinanciar la deuda comercial actual
- Comprar e instalar maquinaria y equipo, incluyendo los gastos relacionados con la inteligencia artificial (IA)
- Comprar muebles, accesorios y suministros
- Cambiar de propiedad (total o parcial)
- Préstamos de usos múltiples, incluso cualquier uso ya nombrado
El monto máximo de un préstamo 7(a) es de $5 millones. Los factores clave de elegibilidad se basan en lo que el negocio hace para recibir sus ingresos, su historial de crédito y dónde opera el negocio. Su prestamista le ayudará a determinar qué tipo de préstamo es el más adecuado para sus necesidades.
¿Soy elegible?
Para ser elegible para la asistencia de préstamo 7(a), los negocios deben:
- Ser un negocio inoperativo
- Operar con fines de lucro
- Estar ubicado en los EE. UU.
- Ser considerados un pequeño negocio, según la definición de la SBA (solo en inglés)
- No ser un tipo de negocio inelegible (solo en inglés)
- No poder obtener el crédito deseado razonablemente de fuentes gubernamentales no federales, no estatales y no locales.
- Ser solvente y asegurar razonablemente el reembolso del préstamo
Lea más sobre los términos, condiciones y elegibilidad (solo en inglés).
¿Cómo puedo solicitarlo?
Puede usar el localizador Lender Match de la SBA para conectarse con un prestamista que participe en el programa de la SBA. Solicitará para el préstamo directamente por su prestamista.
Los contenidos de la solicitud del préstamo varían depende del tamaño del préstamo y del método de tramitación del prestamista. Su prestamista le ayudará determinar cuáles documentos sean necesarios por sus circunstancias individuales.
Siempre trabajará directamente con su prestamista y no con la SBA.
¿Cómo pago mi préstamo 7(a)?
Los plazos de reembolso de los préstamos varían según varios factores.
- La mayoría de los préstamos 7(a) se pagan en plazos mensuales de capital e intereses, los cuales provienen de la liquidez financiera del negocio
- Los pagos se mantienen iguales para los préstamos de tasa fija, porque la tasa de interés es constante
- En el caso de los préstamos de tasa variable, el prestamista puede exigir una cantidad de pago diferente cuando el tipo de interés cambia
Prestatarios actuales
Los prestatarios existentes pueden crear una cuenta en inglés en el portal de préstamos MySBA (lending.sba.gov) para supervisar sus préstamos, ver sus estados de cuenta, su historial de pago y más.
Solamente se pueden hacer pagos usando el portal para préstamos MySBA para préstamos 7(a) adquiridos por la SBA. Los demás pueden seguir creando cuentas y administrando sus pagos en línea en Pay.gov.
Programa piloto de capital circulante 7(a) WCP
Empezando el 1º de agosto, el programa 7(a) WCP de la SBA es un programa piloto que ofrece líneas de crédito supervisadas dentro del programa de préstamos 7(a).
7(a) WCP ha sido diseñado para:
- apoyar una gama de necesidades de crédito para pequeñas empresas en crecimiento
- reunir las mejores características de los actuales métodos de concesión de líneas de crédito 7(a) permanentes
- proporcionar financiamiento para propósitos domésticos y/o de exportación
- ofrecer asesoramiento personalizado con expertos de la SBA tanto a las pequeñas empresas como a los prestamistas
Considere un préstamo 7(a) WCP si su pequeña empresa:
- puede beneficiarse de una línea de crédito de hasta $5 millones
- opera en sectores como la fabricación, la venta al por mayor o los servicios profesionales
- tiene al menos un año de historial operativo
- puede elaborar estados financieros, cuentas por cobrar y cuentas por pagar, e informes de inventario puntuales y precisos
- desea cumplir contratos o proyectos de gran tamaño y/o obtener préstamos sobre cuentas por cobrar o inventario
| Cantidad máxima del préstamo |
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| Garantía del préstamo |
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| Vencimiento máximo del préstamo |
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| Tasas de interés |
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Utilice la herramienta Lender Match de la SBA para que le pongan en contacto con un prestamista participante de la SBA que pueda proporcionarle financiación a tasas y tarifas competitivas.
Recibe ayuda
Aunque la SBA no proporciona directamente los préstamos 7(a) a los prestatarios, podemos ayudar con el proceso.
Las oficinas distritales le pueden proporcionar asistencia en persona, en línea, o por teléfono.
La red de recursos asociados con la SBA por todo el país también está disponible para ayudar a las pequeñas empresas.