Préstamos

Descubra cuál de los préstamos garantizados por la SBA es el mejor para su empresa, y después, use Lender Match para encontrar prestamistas compatibles.

Así ayuda la SBA a las pequeñas empresas a conseguir préstamos

La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) ayuda a las pequeñas empresas a obtener financiación al establecer normas para los préstamos y reducir el riesgo de los prestamistas. Estos préstamos respaldados por la SBA facilitan que las pequeñas empresas obtengan la financiación que necesitan.

Para obtener un préstamo respaldado por la SBA:

  • Lea a continuación para ver el tipo de préstamos disponibles
  • Introduzca información básica acerca de lo que busca en Lender Match
  • Cree una cuenta para hablar con prestamistas interesados
  • Los prestamistas aprobarán y le ayudarán a administrar su préstamo

La SBA solo concede préstamos directos en el caso de empresas y propietarios de viviendas que se estén recuperando de un desastre declarado. ¿Ya tiene un préstamo de la SBA? Averigüe como efectuar sus pagos.

Así ayuda la SBA a las pequeñas empresas a conseguir préstamos

La Agencia Federal de Pequeños Negocios (Small Business Administration, SBA) reduce el riesgo y permite un acceso más fácil al capital.

Préstamos para prestatarios

  • Préstamos 7(a)

    Mujer trabajando en una computadora portátil
    El programa principal de la SBA para la financiación a largo plazo para diversos fines. Los préstamos 7(a) son concedidos por prestamistas 7(a) de la SBA.
  • Préstamos 504

    Mujer trabajando en un laboratorio de computación
    Financiamiento a largo plazo y a tipo fijo disponible a través de Compañías de desarrollo certificadas por la SBA, orientadas a la misión y basadas en la comunidad.
  • Microcréditos

    Hombre y mujer mirando la lap top en la mesa de la cocina
    Préstamos de $50,000 o menos para ayudar a las empresas y a determinadas guarderías sin ánimo de lucro. Los microcréditos son concedidos por prestamistas intermediarios.

Beneficios de los préstamos garantizados por la SBA

  • Términos competitivos: Los préstamos garantizados por la SBA generalmente tienen tasas y cuotas comparables a las de los préstamos no garantizados.
  • Asesoría y educación: Algunos préstamos vienen con apoyo continuo para ayudarlo a iniciar y dirigir su negocio.
  • Beneficios únicos: Pagos iniciales más bajos, requisitos de gastos generales flexibles, y garantía no necesaria para algunos préstamos.

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Los préstamos garantizados por la SBA oscilan de pequeños a grandes y pueden utilizarse para la mayoría de los propósitos de negocios, incluso los activos fijos a largo plazo y el capital operativo. Algunos programas de préstamo fijan restricciones respecto a cómo puede utilizar su financiamiento, así es que confirme con su prestamista aprobado por la SBA cuando solicite un préstamo. Su prestamista puede coincidir en el préstamo correcto para las necesidades de su negocio.

  • Capital de trabajo

    Gráfico de un grifo, bombilla, efectivo y cheque.
    Tal como financiamiento estacional, préstamos de exportación, crédito rotativo y deudas de negocios refinanciadas.
  • Activos fijos

    Gráfico de una pantalla de computadora, silla de oficina, horno y bulldozer
    Tal como muebles, propiedad inmobiliaria, equipos, construcción y remodelado.

Requisitos de elegibilidad

Los prestamistas y los programas de préstamo tienen requisitos de elegibilidad únicos. En general, la elegibilidad se basa en qué hace un negocio para recibir su ingreso, la naturaleza de su propiedad y dónde opera el negocio. Normalmente, los negocios deben cumplir estándares de tamaño de la SBA (solo en inglés), ser capaces de reembolsar y tener un propósito de negocios sólido. Incluso aquellos con un mal crédito pueden calificar para financiamiento de inicio. El prestamista le proporcionará una lista completa de los requisitos de elegibilidad para su préstamo.

  • Es un negocio comercial

    Tienda
    El negocio está oficialmente registrado y opera legalmente.
  • Hace negocios en los EE. UU.

    bandera y americano
    El negocio está ubicado físicamente y opera en los Estados Unidos o sus territorios.
  • Es solvente

    Solvencia crediticia
    El crédito del negocio debe ser tan sólido como para asegurar el pago del préstamo.
  • Sin otras opciones de financiamiento

    lista de verificación
    El préstamo solicitado no está disponible bajo condiciones razonables de fuentes no gubernamentales.

Permanezca seguro

Protéjase de los prestamistas inescrupulosos familiarizándose con las señales de advertencia. Algunos prestamistas imponen términos injustos y abusivos sobre los prestatarios mediante el engaño y la coerción. Esté atento a tasas de interés que son significativamente mayores que las tasas de la competencia, o a cuotas que son mayores al 5 % del valor del préstamo. Asegúrese de que el prestamista comunique la tasa anual y el programa de pago completo. Un prestamista nunca debe pedirle que mienta en los documentos o que deje las casillas de firmas en blanco. No se sienta presionado a tomar un préstamo. Estudie las ofertas competidoras y considere conversar con un planificador financiero, contador o abogado, antes de firmar su próximo préstamo.

Comuníquese con posibles prestamistas que ofrezcan préstamos garantizados por la SBA y otras opciones de financiación competitivas.

Préstamos para exportadores

La mayoría de los bancos de los EE. UU. considera riesgosos los préstamos para exportación. Esto puede hacer más difícil el obtener préstamos para asuntos como las operaciones del día a día, adelantar órdenes con proveedores y el refinanciamiento de deuda. Por eso la SBA ha creado programas que les facilitan a las pequeñas empresas de EE. UU. conseguir préstamos para exportación.

Para conocer cómo la SBA puede ayudarlo a obtener un préstamo para exportación, contacte a su gerente financiero de exportaciones de la SBA local o a la Oficina de Comercio Internacional de la SBA.

Persona tomando notas mientras ve una gráfica en una tableta

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